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成立 8 年的拍拍贷,不久前刚刚完成了 C 轮融资。作为一家老牌的 P2P 网贷平台,其于去年上线了一款 “魔镜风控系统”。这款号称 “首个准确预测借款标风险率” 的风控系统于今天正式上线。它能成为业界的标杆吗?

什么?

  • 它是行业内首个基于大数据的风控模型:针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,对逾期率进行预测;系统依据风险评级形成风险定价,以保证收益和风险的匹配。

大数据?

  • 传统的申请资料、信贷数据等审核资料;
  • 其他渠道的数据包括,用户的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据以及第三方渠道及维度。

风险评级?

按照拍拍贷的介绍,我将魔镜对每个标的风险评级大致归纳为以下 4 步:

  • 获取每个借款人的 2000 多个字段信息:比如,某天修改了地址、某天进行借款等细分信息;
  • 从中筛选出 400 个信息:将拥有同一属性的信息分成一类,比如划分为收款人信息、历史还款记录、充值提现投资记录;
  • 结合分析软件、可视化软件、专业知识等工具,对借款人信息进行再一次整合,筛选出 100 个信息;
  • 给出风险评级。

然后呢?

  • 拍拍贷 CEO 张俊介绍,魔镜自去年 8 月上线以来,共处理了约 50 万笔借款,并对其中约 30 万笔借款做出了基于风险评估的定价,并对可能逾期概率给出了预测。未来,其除了不断优化引入更多的维度,或还将开放第三方征信接口,并输出各类征信产品。