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原包商银行旗下互联网金融平台小马 Bank 团队负责人张诚,近日携新团队在北京发布了互联网个人综合理财平台 “小马金融”。

据介绍,小马金融初始投资额达到 1 亿元,其背后的小马金融信息服务有限公司(以下简称 “小马金服”)团队由一群涵盖了银行高层,知名互联网公司精英以及国内顶尖小微信贷团队组成。

据张诚介绍,小马金服会成为一个控股公司,包括一家线上公司 “小马在线” 和三家线下公司” 小马微金”(做小额贷款)、“小马消费”(做消费贷款)和 “小马农贷”(专注于扶贫金融)。线下公司为线上平台提供优质债权项目来源,小马在线则负责对接债权,并提供货币基金、保险、外汇等理财服务。

在风控方面,据介绍,小马金融引入了德国 IPC 风控技术。其称这也是该类型信贷技术首次运用互联网金融,而 IPC 技术是目前国际上公认的在防控风险,降低不良率上最强的小微信贷技术之一。

IPC 技术的核心是交叉验证,即对两个方面获取的数据进行核对,如果数据偏差在一定范围比如 5% 以内,即认为是合理的。交叉验证有两个作用,一是获取精确的关键数据,二是用于验证申请的诚信。据介绍小马金融团队普遍具有十年左右的小微企业风控经验。

其次是风险保证金的引入。借款人在借款之前会缴纳 3% 左右的风险保证金,将来一旦发生违约,平台会从风险金里面为投资者进行相应的本金和利息的取出。

最后,对于投资者的资金安全,小马金融平台目前采取的是最高级别的银行托管,银行全额资金托管。包括本金、收益、风险金等,全额托管。这也是当前互联网金融平台普遍采用的一种安全保障方式。

目前小马金融着重推出了三款金融产品,分别是 “马上赚”“活期理财” 和 “债权投资”,在 12 个月投资期限以及不存在复利的情况下,用户受益从 9% 起。

随着有深厚金融背景的创业者和行业巨头进入,预计将进一步加速互联网金融行业洗盘,一些实力较弱的公司和平台或将很快被淘汰,而国家政府相关机构的监管也将提高这一行业的生存门槛。