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根据瑞士信贷银行最近发布的《全球财富报告 2015》,中国中产阶级人数达到 1.09 亿人,全球排名第一。虽然有大片 “被中产” 的质疑,但是按照 5% 的保守估计,我国中产阶级规模也达到了 7000 万。

动点科技「一问」这期介绍的人人理财师是一家提出 “解放天下理财师” 的理财师一站服务平台,它要让这一部分人都可以享受私人银行服务。

原本是为了做互联网金融孵化器调研的占冰强,“阴差阳错” 地被朋友带到上海南京路上的上海浦东发展银行私人银行部参观。“当时的感触很大”,占冰强告诉动点科技,“一方面是高门槛,一方面是高品质服务,或许是互联网人的习惯性思维吧,第一想法就是如何让每个人都享受这种服务。”这也是其创办人人理财师平台的初衷。

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据介绍,理财师能在安全、透明的前提下,在投资人可承受分享范围内,对资产进行合理配置来实现收益最大化。但是,私人银行服务的门槛在三百万左右,普通人根本不可能享受这样的服务。人人理财师要解决的难题就是将服务门槛从三百万降低到 5 万,让中产阶级甚至是人人都能享受私人银行服务。

另一方面,目前全国有从业资格证的理财师将近一百万,他们服务于各个金融机构,基本上以销售本机构的产品为目标,自然也需要承担业绩压力。他们一个人的服务能力是二三十个人左右,人人理财师希望使理财师的服务能力提高五倍,就是说每个理财师希望能够服务一百人。

人人理财师想做财富管理行业的京东,给每个理财师打造一个专属线上私人银行。具体来说,人人理财师提供 PC 端、移动端网站、APP、公众号等互联网工具,几乎所有工作流程都可以在移动端实现。人人理财师通过线上产品展示和线下顾问服务的结合替代传统的财富管理模式,与数多家知名金融机构达成合作,通过风控部门审核并符合基本资产质量标准的产品才能公开展示。客户获取方面,占冰强曾创建了一家互联网贷款连锁超市,合作的网站上万,这次将与上万家网站合作创建财富管理连锁超市– 人人理财师云平台,该平台将为人人理财师平台提供客户资源。在佣金方面,人人理财师为理财师提供 8~12 倍于传统金融机构的佣金费率,并且相比较传统机构约 2-3 个月的结佣周期,可以实现在产品成立之后 10 分钟结账。

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人人理财师成立于 2015 年 9 月,其创始人占冰强向动点科技透露,已获得陶石资本的数百万元天使轮投资。据官方数据,人人理财师试运营 10 天便吸引诺亚财富、国泰、中信、海通、中诚信托、新时代信托、招商证券等 120 余家金融机构的近千名理财师入驻。于 11 月正式上线后,其交易额目前已突破 1 亿元。