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日前,蚂蚁金服与CBNData联合发布了《2016互联网保险消费行为分析》。这是我国首份互联网保险消费行为报告,报告中将所有享受过互联网保险服务的用户为“互联网保民”。数据显示,2015年互联网保险保费规模2234亿元,互联网保民这一新群体也从无到有,截至2016年3月,互联网保民已经超过3.3亿,同比增长42.5%,达到了股民的3倍,并依然在快速增长。

目前,互联网保民更多来自于经济发达、人口基数相对较大的区域,广东、江苏、浙江、山东、河南、四川、福建、北京和河北,是互联网保民数量排名前十的省份/直辖市。

在3.3亿的互联网保民中,80后占到47%,90后占33%,是互联网保民中的主力军。其中,90后保民的增速领先其他年龄段。这一趋势明显与互联网消费激发更多的保险需求有关,这在退货运费险、账户保险方面均有所体现。另外,已经成家立业的年轻人在互联网保民群体中显得最为活跃。数据显示,在有了孩子之后,男性群体的投保意愿出现骤增,其投保意外险的意愿是没孩子用户的2.6倍之多,投保健康险意向则是没孩子用户的2.4倍。

此外,互联网保民的投保偏好呈现区域化差异。南方保民更重视健康和养生,所以投保意向主要聚焦在健康险;北方保民则追捧退货运费险等电商保险,这可能与东北地区距离主流发货地长三角较远有关,买家更愿意用保险来抵消退货的风险。

报告还指出,在互联网平台上,保险与消费正展现出一种互相促进的”共生效应”。蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权认为,”一方面,保险切入消费场景,提升互联网消费活力,用户需求敢于进一步释放,另一方面,蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求,带来增量,将大量互联网消费用户培养成了新保民。”

实际上,蓬勃生长的互联网消费也在激发更多的保险需求。报告认为,网络消费中正在快速增长的领域也有望成为互联网保险的新高地。数据显示,近五年,网络消费规模指数扩张了8.6倍,但吃喝玩乐等服务型网消规模扩展了70倍,互联网餐饮(线下消费)、航旅、教育、生活服务等领域年增长率都在70%以上。在其中一些领域,例如航旅,消费已经体现出对保险需求的激发作用,互联网旅行保险2015年的投保量增长率超过140%。

尽管保民的数量远超股民与基民,不过这一群体大多是处于需求曲线尾部的长尾客户,虽然数量占优,但由于客单价低、用户粘性差,其总消费规模在短时间内显然还难与股民、基民在资本市场的影响力相抗衡。

“解决生活中的细节问题,正在成为新互联网保民的新需求,它也催生出小额碎片化保险产品及无处不在的保险服务感知。相比股民、基民更多满足了投资理财需求,高达3.3亿的互联网保民意味着保险的‘国民服务’时代正在到来。”汤国权称。