P2P网贷的火热让很多人忘了去银行买理财产品是件麻烦事，银行理财产品的“面签”与这个移动支付时代显得格格不入，根据《商业银行理财产品销售管理办法》的第28条规定，“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估结果告知客户，由客户签名确认后留存”。也就是说，购买银行发行的理财产品，无论如何都得去银行网点跑一趟，然后排队两小时、咨询五分钟。
之前，广发银行的天猫网上营业厅和招商银行联手京东金融推出的线上理财产品都被监管层叫停，原因就是无法逾越理财产品线上销售“首次面签”的红线。尽管技术上可以做到几乎滴水不漏，但监管层始终不允许有“几乎”存在，对于面签政策的修改慎之又慎。
“和余额宝这样的货币基金不一样，理财产品是有风险的，这就需要投资者对风险有一个清醒的认识。同时理财产品本身也非常复杂，单说挂钩标的就有股票、外汇、贵金属等，所以购买理财产品不可能像买货币基金那样随手就买，而需要专业的理财经理提供指导和风险揭示，这也是监管部门明确规定银行理财产品不允许在第三方平台销售的原因。”马上理财的创始人朱鹏飞说，他希望自己的产品能在不触碰政策红线的情况下为银行和顾客带来便利。
与常见的金融平台不同，马上理财本身不发行任何理财产品，而更像一个银行理财产品的线上柜台，提供理财产品的综合查询、预约咨询与购买服务，用户可以通过App获知每种理财产品的发行银行、币种、起购金额与理财期限等信息，当然，也可以根据这些要素对理财产品进行筛选，找到合适的理财产品。
在购买页面中，除了基本的收益计算与预约功能之外，用户还能够与所属银行的理财经理在线沟通，获取理财经理的投资指导与建议，实现线上预约与附近银行网点的查询和导航——这已经是一个很大的进步了，在这之前， 用户的理财顾问并不是银行的理财经理，而大多是稍懂理财的同事、亲戚；另一方面，银行获取客户的主要方式依旧是传单、电话和群发短信，这种方式无异于大海捞针。此外，通过平台与直销银行系统的直接对接，用户可以直接跳转到所属银行的手机银行App实现理财产品的在线购买。
“这个在线购买的功能是基于直销银行的弱实名账户，通过和银行系统的深度对接，账户开立的过程全部在后台完成，比起去银行网点取号、排队，用户体验得到了相当大的提升。”朱鹏飞说。所谓“弱实名账户”是一种不需要用户去银行网点现场开户的虚拟账户，这类账户除了基本的汇款与结算，只能用于购买所属银行的理财产品。以此为基础的直销银行业务成为了传统银行业的一种创新模式，央行在两年前定义了其合法性。
“强实名账户都是客户本人在银行柜面亲自办理的，而弱实名账户在网上就可以申请，它的优势在于其资金流向都是固定的。”朱鹏飞说，“假如我的Ａ银行强实名账户绑定了Ｂ银行的弱实名账户，那么一旦我想提取Ｂ银行账户上的资金，这些资金就只能转移到我的Ａ银行账户上。马上理财的在线购买功能，就是通过与银行对接在后台帮助客户开通理财产品所属银行的弱实名账户，不需要用户做任何多余的操作，同时弱实名账户的特性也可以完全消除用户对于资金安全的顾虑。”
除了客户端，马上理财还为各家银行的理财经理们打造了理财经理端App，这让理财经理可以向拥有不同理财偏好的用户推荐合适的理财产品，随时随地接受用户的预约与咨询，大大地提升了理财经理的工作效率与营销效果。
“一般在银行里，金卡客户（单户金融资产大于５万元的客户）与理财经理的比例也高达1000:1，你让一个人去服务1000个客户，这可能吗？而服务每个客户的成本都差不多，那么银行势必倾向于去服务能创造更多价值的客户，也就是高净值客户。”朱鹏飞说。为了赚钱，银行更愿意去服务那些资产在100万元以上的高净值客户，线上服务的方式让银行的服务成本大幅度降低，这样也能去服务更多的客户。
这样的产品对中小型银行来说有着更重要的作用，由于银监会对于网点的新增数量都有指标，因此中小银行很难有机会获得增设网点的机会，而且设立网点耗费的成本巨大。借助这样的第三方平台可以让银行的服务不再受网点的区域限制，缩小与大银行在零售业务上的竞争劣势。此前，马上理财获得了Bilibili董事长陈睿与湖畔山南资本的投资，他们已经与平安银行和浦发银行完成了直销银行在线销售上的合作，朱鹏飞希望能与更多银行建立合作关系，一起为用户提供安全快捷的金融服务。
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