【ORIGIN 泰国】东南亚电子支付产业发展的关键何在?

电子支付在中国成为生活必需品,但这产业能否在东南亚复制?在 TechNode ORIGIN 泰国大会上,四位行业专家就分享了东南亚发展电子支付产业的前景的看法。

TechNode 风险投资部日主管 Lock Fan 一开始就问到:为何东南亚的无银行人口会多达 75%?泰国金融科技初创 Ascent Money 联合总裁 Monsinee Nakapanant 认为,财富不平等是造成大量「无银行人口」的主要原因。

「金融机构传统上专注于为最富有的阶级提供服务,只为无银行人口提供最少的资源。」Monsinee Nakapanant 表示,泰国 80% 财富都由 1% 人口所控制。

Airwallex 执行董事兼业务发展主管Leon Chua 表示:「针对中小企业的银行解决方案成本高昂,加上初创缺乏业绩记录导致难以应用某些金融服务。」总部位于新加坡的金融科技公司Silot 的行政总裁Andy Li补充道:「未有银行服务的中小企业传统上会以买卖黄金作为财富管理的策略。」

不过讲者们均同意,随着数码银行业务和流动装置的普及,加上互联网服务已愈来愈易负担得起,都正令状况迅速改变,从而降低了客户服务的成本。 「这为金融科技公司提供了巨大的机会,为新兴的初创企业和中小企业提供服务。」Leon Chua 说。

AI、数据和伙伴关系

「由于东南亚没有银行户口的人很多,缺乏数码足迹和财务纪录来支援银行做业务决定。」Andy Li 表示,虽然银行日益采用AI 和大数据技术来解决问题和做出更好的决策:「它确实可以提高效率,但AI 的决策不能完全取代人类的决策。」

「泰国有一半的人口没有信贷记录。」Nakapanant 表示,Ascent Money 透过与合作伙伴联手,并采用分析技术来解决这个问题:「借助拥有庞大客户群的合作伙伴拥有的交易资料纪录,让我们能做出更好的贷款审批决策。」

「电子支付渗透率正在上升,随着新技术的引入可捕获更多的数据,这将更好地洞察中小企业。」Andy Li 表示未来中小企业将更容易透过金融科技机构获得金融服务。

跨境支付的可能演变

传统业务正转型为数码化企业,在金融技术面临的挑战方面产生了溢出效应。 「能即日处理交易的高效、外汇业务透明度和扩展性,可说是跨境支付解决方案力求解决的三大挑战。」Leon Chua 预言将有更多类似 FIS 并购 WorldPay、FirstData 并购 Fiserve 的合并案。

尽管一个能够整合所有电子钱包的强大玩家可能就是未来赢家,但 Leon Chua 提醒说,克服各国的监管限制仍是一个巨大的障碍。

Nakapanant 则补充,泰国有很多外籍佣工,他们有很大的汇款回家的需求,但面向他们的专业服务却很少:「找出市场的使用者痛点,并提供相应的解决方案,都能降低技术成本并提高效率。

金融科技公司应该跟上新兴市场监管的变化

Andy Li 赞同东南亚国家的监管机构拥有正确的心态,并采用创新的金融科技解决方案,改善人们的生活。

Leon Chua 亦指出,金融科技公司应该跟上新兴市场监管的变化:「监管机构同样密切关注市场上出现的新金融科技解决方案,特别是那些以前没有监管过的解决方案。」

Chua 最后强力劝吁,若金融科技初创希望长期在特定市场运营的话,就必须严格按照监管要求微调政策,并申请相关牌照。