从洗车到保养维修，汽车后市场的软硬件创业类目繁多，但是他们最终想要获得的无不是汽车本身及其使用数据，从而衍生出无数可增长的想象空间。车险是天生离汽车数据最近的一种业态，新车交易后直到整个车生涯都离不开保险，虽然低频却是刚需。
OK车险是去年4月份上线的一家汽车互联网金融创新公司，其平台上目前经营着两类产品，一是车险投保，理赔，汽车借贷和自驾保障类的传统车险业务，通过移动互联网将原本线下的车险放到线上来买。优势在于便利性，用户只需输入车辆信息即可在线上对比多家保险公司的方案，OK车险也会根据用户用车习惯进行相关推荐。这部分车险在后台是由平安，太平洋等保险公司进行对接，车贷与保障险也都类似。线上主要完成对比，选择，交易等等，免去了中介环节，在价格上有很大优势。当理赔事件发生时，OK车险提供了具体的流程，这部分还是与传统车险服务类似。
OK车险的“类保险”业务比较有趣。比如此前在舆论上引起较大争议的“贴条险”——用户可以 1 元购买为期一年的贴条补偿，如果在有效期内被贴条罚款，可以通过 OK 车险 APP 委托代办，并立即享受 100 元贴条罚款补贴。贴条险用过一次即失效，用户可以再次购买，但价格会根据赔付历史而上浮。
严格来说，“贴条险”并不能算是保险，因为它并没有得到保监会认可。当然，得不到认可并不意味它不是，我认为相对于传统保险，它改变的是“保险即服务”的认识。“这就像家电售后中的延保，用户花钱买了‘类保险’的金融产品后，一旦达到标准，并不是得到的资金补偿，而是解决问题的服务，OK车险平台上类似的还有加油，洗车类产品。”创始人齐石告诉动点科技。换句话说，它所建立的是基于合同关系的服务，而这些服务也是对接到车后市场的服务提供者，如洗车对接e洗车，车主能够立刻解决其实际需求而不是得到资金后自己还要重新找到一项服务。当然，与服务商的结算也是由OK车险完成。
齐石表示，用户在车后市场的需求本质上还是金融需求，省时省钱最重要，而洗车，加油这些服务本身并没有太大差异，OK车险用金融产品的方式来解决用户对服务的焦虑感。
回到开始我们所说的，OK车险实际上也把自己定位为一家数据公司，车险以及类保险金融服务是以低频刚需的角度切入市场，获取并黏住用户。而它真正想要做的是UBI（即根据车辆实际使用情况来设计的保险）。
国内车险市场经过十几年发展依然脱离不了粗暴地经营方式，从4S店和电话销售等形式就可以看到——中间环节繁多，保险公司对产品的风险管理也不够精细化，目前只是通过寥寥几个变量来确定保险方案。
OK车险手机UBI引擎的做法是通过手机本身内置的陀螺仪等感应器来实现数据的采集，主要包括里程、车速、转向和刹车的剧烈程度，加上违章历史数据、车型、车价、个人信用等多维度数据来为车主提供个性化的车险服务。目前这套系统还在内测阶段，未来将与各大保险公司进行合作。
