上线一个月,含着金钥匙的恒大金服到底怎么样? | 一问

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从恒大冰泉到恒大粮油、再到人寿,今年3月16日,广州恒大的球衣胸前广告变成了“恒大金服”。这意味着多年来一直具有极强品牌号召力的恒大集团,正式杀入了互联网金融行业。

在这之前,恒大收购了中新大东方人寿,并更名为恒大人寿,顺利拿下了保险牌照,并在此基础上成立了恒大金融集团。今年,他们通过二级市场收购及场外大宗交易方式入股盛京银行,斥资近39亿港元,持股比例达到5.59%。恒大金服上线意味着恒大通过线上线下布局金融的框架已经搭建完成。

但对于投资者来说,他们最想问的显然是那三个终极问题——安全吗?收益高吗?值得投资吗?

从平台背景上看,恒大互联网金融服务(深圳)有限公司系恒大互联网有限公司的全资子公司。另一方面,恒大金服的项目受托方宸宇投资也是恒大互联网有限公司的全资子公司,与恒大金服算是兄弟公司。从宸宇投资、恒大金服,到恒大地产,从项目来源、中介平台到担保公司,都是恒大系。另外,平台的注册资本高达十亿元人民币,说它是含着金钥匙出生的平台并不过分。

与绝大多数P2P平台一样,恒大金服包含PC端网站与手机APP两种产品形态,不过在设计与交互上都有些简陋。目前恒大金服推出的产品有专享 – 恒特权与定期 – 恒计划两类。专享产品仅限新注册的用户投资,10%的收益率在P2P平台里依旧颇具竞争力。不过恒计划的定期理财产品的收益率则并不尽人意,6%-8%的年化利率在平台中只能算是中等偏下。另外,目前除了“恒耀安益741期16号”的起投金额为100元之外,其他产品的投资门槛都高达一万元。而除了新人专享的产品,绝大多数产品的投资期限都在一年以上,给投资者留下的选择空间并不大。

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值得注意的一点是,这款产品起息日在4月19日,而到帐日在2017年的4月18日,也就是说在整个投资周期中投资者的资金有8天的时间被占用,除了实际收益率的微幅打折外,资金站岗的问题或许需要被关注。

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在项目信息披露方面,尽管项目说明书都像银行的理财产品说明书那样复杂冗长,但恒大金服仅在项目介绍中展示了借款企业的名称等基本信息,并没有相应的借款合同等图片信息。当然,对比一些在项目说明中只肯羞涩的写上“某公司”的平台,恒大金服的信息披露已经算很不错了。在免责声明中,恒大金服表示自己只“作为交易服务平台提供信息中介服务,不对任何委托人及/或任何交易提供任何担保。”不过从项目介绍和实际情况来看,恒大地产依旧会为一些项目进行担保,在网站的宣传中,也能找到一些带有兜底暗示的用语。

在投资体验上,恒大金服采用了银行卡直接投资的形式,并不需要用户预存资金,产品到期后本金与收益也会直接退回银行卡。不过平台目前并不支持未到期债权转让,因此投资者在投资之前要看清楚项目期限。另外,恒大金服目前仅支持手机号码注册,并且注册号码要与所绑定银行卡的预留电话号码相同。

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当投资完成后,平台还会疯狂赠送一些优惠券,如果算上现金券的收益,投资回报率还是相当不错的。

从目前的情况来看,这个新生的平台依然存在一些问题,比如用户体验较差、投资灵活性不高等等,另外,恒大金服也没有与银行签订资金存管协议,而关于核心的风控能力,官网中只提到了一句“风险管理体系具有国际金融机构专业水准”,真正的情况显然也有待时间验证。不过由于有了恒大的隐性担保与信用背书,平台在短期内出现安全问题的可能性微乎其微。恒大的地产属性决定了他们更了解一些相关上下游企业的贷款需求,这或许能够给平台带来一些优质的项目。

那么恒大金服到底能不能投呢——对不起,我拒绝回答这个问题。