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8 月 24 日,银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关情况召开了新闻发布会,正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,这份监管文件由银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布,监管要求仍延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容。

与去年 12 月发布的征求意见稿相比,新的暂行办法将 12 条负面清单扩充为 13 条,增加了禁止 P2P 进行债权转让,即 P2P 不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。此外,禁止关联交易被取消,变成了禁止自融和变相自融。具体的监管红线为:

1. 为自身或变相为自身融资;

2. 直接或间接接受、归集出借人的资金;

3. 向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4. 自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5. 发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6. 将融资项目的期限进行拆分;

7. 发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8. 开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9. 除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10. 故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11. 向借款用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12. 从事股权众筹、实物众筹等业务;

13. 法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

另外,今天公布的暂行办法允许网贷机构引入第三方机构进行担保或与保险公司开展业务合作,应充分披露借款人和融资项目信息,对网贷业务活动实行负面清单管理,不得开展类资产证券化等形式的债权转让等行为,有些网贷平台模式是庞氏骗局和非法集资,网贷机构不得自身为出借人提供任何形式担保。

同时,办法还规定了个人与企业在网贷平台的借款限额,同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币 20 万元,在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币 100 万;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币 100 万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币 500 万元。

银监会普惠金融部主任李钧峰表示,银监会负责对网贷机构实施行为监管,具体包括制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度,并负责网贷机构日常经营行为的监管;地方金融监管部门负责对本辖区网贷机构实施机构监管,包括备案管理和风险防范及处置工作。此外,P2P 明确不得线下推广。