光阴似箭,一眨眼又到了年尾。2020 年注定是不平凡的一年,有太多的大事值得我们铭记。这一年里,数字经济在国民经济中的重要性也不断提升。前事不忘,后事之师。本文将带你回顾 2020 年数字经济领域十件具有标志性和影响力的大事。

1. 金融严监管

2020 年,金融行业延续了此前的强监管态势,政策方面也不断收紧。

为打击各种借贷乱象,最高法大幅下调了我国民间借贷利率的司法保护上限,“两线三区” 退出历史舞台,4 倍 LPR 的利率极大保护了借款人的利益。

网络小贷新规的出炉进一步明确了互联网平台设立网络小贷公司的门槛,同时对超额融资杠杆倍数、联合放贷中的出资比例以及牌照空置、转让套利等风险与违规行为进行了限制。

此外,为严防手握多张牌照的互联网平台跟风进入金融领域、只顾追逐金融收益脱离实体经济的情况,金控公司管理办法应运而生,填补了互联网金控监管的空白。

2. 蛋壳公寓暴雷

长租公寓暴雷不是今年才有的事,但如此大规模的暴雷确属绝无仅有。

数据显示,蛋壳经营的公寓数量多达 43.83 万个,保守估计此次暴雷将波及到约 50 万用户。

长租公寓 “高进低出、长收短付” 模式的本质与问题 P2P 平台的期限错配、资金池和庞氏骗局极其类似。一旦资金链断裂,平台跑路,就会将房东、房客乃至装修供应商都拖入深渊。

目前的事件进展中,微众银行已替租客们向蛋壳追债,扛下了巨大的坏账风险。

有律师分析,此次暴雷事件中,蛋壳公寓方面的行为已经涉嫌诈骗罪、集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪等多项罪名,对平台的依法追责已刻不容缓。

所谓 “场景金融” 已被证实是个伪命题。长期来看,蛋壳的暴雷已让国家充分重视起金融创新的风险性,更有望建立防范金融伪创新的长效评测机制。

3.P2P 清零

从 2006 年引入国内到高峰阶段的全国近 6000 家平台再到归零,P2P 这个舶来品用了 14 年时间。

从被看好到野蛮生长,从雷潮初现到群魔乱舞。投资者们在贪婪与恐慌的两级反复横跳,监管的态度也从慈母式的引导备案转变为严父式的一刀切。P2P 看似短暂的一生已经历了太多起伏跌宕的转折。

这是监管的胜利,也是市场的胜利。

最终,一直被倡导的投资者教育以一种鲜血淋漓的方式完成了,大多数暴雷平台的出借人回款无望,平台被立案侦查,高管被抓。少数转型成功的平台戴着镣铐跳舞,寄望于多元化经营给品牌讲出新故事。

4. 蚂蚁集团暂缓 IPO

蚂蚁 A+H 上市踩下急刹车,令全球最大 IPO 原地变身年内最大黑天鹅,由此带来的监管对金融科技概念股的突然关注,也拖延了京东数科的上市进程。

公司自身要被重新估值、二级市场的股民也间接受伤。除了善后工作,蚂蚁也试图通过整改小贷业务、下架互联网存款、下调花呗额度等方式拥抱合规。

12 月 26 日,监管二度约谈蚂蚁集团,并对其重点业务提出了五大整改要求。蚂蚁集团表示,将在金融监管部门指导下,成立整改工作组,全面落实整改要求。

受监管政策落地时限影响,蚂蚁重启上市所需的时间,可能要远远超过 “保守估计” 的半年。

5. 阿里巴巴涉嫌垄断被立案调查

11 月,市场监管总局就互联网反垄断出台相关征求意见稿,对 “二选一” 等限定交易行为作出具体规定。此前的行政指导会上,监管已对阿里巴巴在内的多家平台 “二选一” 等问题作出严厉批评,并明确要求互联网平台不得滥用市场支配地位。

12 月 24 日,阿里巴巴因 “二选一” 被查,可以看作是互联网反垄断监管的延续。而阿里也是在监管开会批评后和正式文件出台前,第一家被立案调查的巨头公司,其警示意义不言而喻。受此影响,阿里巴巴市值蒸发近 6530 亿元。

但此次调查的目的并非打击阿里的数据优势与市场地位,也并不意味着国家支持、鼓励平台经济的态度有所改变,而是规范引导平台经济的健康发展,其落脚点仍在防范宏观风险。平台经济反垄断长期意义旨在维护市场公平竞争与鼓励创新之间寻求一个完美的平衡点。

6. 数科更名潮

从 2018 年 9 月京东金融改名京东数科到 2020 年 7 月蚂蚁金服改名蚂蚁科技。近 2 年的时间里,包括小米数科、360 金融、同程金服、萨摩耶金服在内的多家金融科技公司宣布品牌升级,转型数字科技。

可经过时间检验,大多数公司更名只停留在炒概念的阶段,真正将业务范围扩展到数字科技领域的公司少之又少。目前只有京东数科、阿里云、腾讯云等头部公司真正在智能城市、制造业、能源、交通等领域进行产业数字化的布局。

尽管目前,头部平台蚂蚁集团与京东数科在招股书中披露的收入构成也显示出,数字科技尚未成为公司的主营收业务。但大平台依然在加大数字化的投入,To B 服务的收入也有实质性的增长,同时,在监管的敦促之下,平台也在进行去金融化的尝试,数字科技未来可期。

7. 陆金所美国上市

今年 10 月底,国内财富管理与信贷平台陆金所正式登陆纽交所。发行价 13.5 美元,募资金额 23.6 亿美元,是近两年来最大规模的中概股 IPO。

作为仅次于蚂蚁集团和京东数科的国内金融科技独角兽中的老三,陆金所在因缘际会之下成为了三者中最先上市的公司,并被纳入 MSCI 全球标准指数系列与中国全指数系列。

剥离 P2P 业务对陆金所营收产生了很大影响,三季报显示,公司的零售信贷与财富管理两块核心业务收入较去年同期有明显下滑。平台在获客与研发投入方面仍明显逊色于蚂蚁集团和京东数科。

塞翁失马焉知非福,与 2017 年~2018 年扎堆赴美上市的众多平台相比,赶了个晚集的陆金所选择的时间点正是 P2P 泡沫出清的阶段。但和蚂蚁、京东等头部平台一样,陆金所的后续发展仍在很大程度上受到监管政策的影响,跟风下架互联网存款就印证了这一点。

8.OK、火币高管被查

12 月下旬,比特币再创新高,突破 2.4 万美元大关,年内涨幅高达 224%,令特斯拉创始人马斯克这样的高级玩家也心动不已。

而在国内,一场始于 10 月中旬的交易所高管调查风波也牵动着众多币圈投资者的心。

目前,事态以 OKEx 恢复提币、火币起诉造谣自媒体告一段落。长期来看,国内的虚拟货币交易所依然面临全球范围内的合规风险。

9. 央行数字货币试点

法定数字货币的脚步近了。

目前,央行数字货币先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。央行数字钱包也在农行、建行等多家银行系统内进行内测。

在不影响基础货币总量的前提下,央行数字货币可以完善我国支付清算基础设施,促进支付市场的公平竞争,保护公众利益。

10. 五大行设立金融科技子公司

从 2018 年 4 月建设银行在上海组建 “建新金融科技有限责任公司” 到 2020 年 7 月农业银行设立的 “农银金科” 正式注册,五大行金融科技子公司至此集齐。

目前,全国 12 家金融科技子公司总注册资本达 61.01 亿元。

商业银行成立金融科技子公司,是商业银行在金融科技发展浪潮中,由疲于被动应对向积极主动出击的重要转折点;是商业银行在金融科技发展中打赢 “翻身仗” 的重要抓手。同时,可持续运营的压力也考验着母行与子公司的智慧。

你心中的数字经济年度大事件是什么?欢迎留言给出你的榜单。