对习惯于使用信用卡消费的你来说,如果现在打开任意一家主打 “先买后付(BNPL, Buy Now, Pay Later)” 的在线支付平台,相比于传统信用支付中的种种限制,你很有可能会对这种主打免息分期且低申请门槛的付款模式感到惊讶。然而,它所带来的颠覆却并不仅仅只体现在这一方面。

过去一年中,无论是凭借 460 亿美元估值登上全球第二大金融科技初创公司交椅的 Klarna 还是被诸如 Square、亚马逊、Paypal 等众多巨头企业纷纷重视的行为举动,不难发现,对全球市场而言,先买后付都在成为一种正在被日益拥抱的火热选项。

有数据指出,到 2025 年,先买后付的全球市场规模预计将从 2020 年的 890 亿美元激增至 3520 亿美元,实现近 400% 的增幅。这时,问题也就随之而来,这一看似于一夜之间兴起的支付模式如何能够显示出如此巨大的发展潜力?或者说,为何先买后付正在被外界如此看好?事实上,只要你曾注意过当下的诸如 “全民带货” 或者 “社交电商” 等在线购物热潮,就会发现这些问题并不难以回答。

疫情发生后,线下行为的线上化转型成为了此后的一个明显特征。如我们所见,消费购物这一被人们习以为常的日常行为方式正以种种全新的数字化方式所重塑。从消费者到商家,从欧美再到东南亚,越来越多的参与者开始加入到这场数字化进程中。而支付作为其中的重要一环自然也无法置身其外。

基于这种独特的数字化消费手段,对消费者来说,“先买后付” 能够相对减少在他们信用卡和其他债务消费方式上的支出,因为许多这类的解决方案都是免息的、没有隐藏的支出成本。而对已然踏入数字化转型进程中的商家们来说,先买后付所需要的简单方便的注册过程和较为友好的信用审查使购物者可以先购买,而后再去关心付款事宜。这有助于降低甚至消除购物者购买时的犹豫感,并吸引其进行更大笔的消费,从而间接增加商品的销售规模。

作为体现,以传统信贷消费方式为绝对主导的老牌金融国家英国为例,在 2021 年期间,其先买后付相关的交易量呈现出了 400% 的年增幅,达到了 27 亿英镑,在整体信贷消费市场规模中达到了 1% 的占比。有机构预测,预计英国已有三分之一的群体使用过了这一新兴消费模式。

当然,这一现象的出现并非偶然。就伦敦而言,在先买后付热潮的背后,为其提供土壤的不仅有着占英国市场份额的 36%、超 4.28 万家的电商公司,自 2015 年以来,这里更是已经吸引了 560 个新零售领域的外国直接投资项目,并且这一数字远超世界上任何其他城市。

而当我们把视角继续转移到更具体的层面。不久前,伦敦金融城政府(City of London Corporation)发布了名为《关键时期下的伦敦和英国竞争优势》的报告,分别从创新生态系统、金融市场规模、基础设施、人才吸引力及营商环境 5 个方面中的 95 个指标对全球各大金融中心的综合竞争力进行了比较。报告显示,疫情期间,虽然各大金融中心在 2021 年的表现都可圈可点,但从综合实力上看,只有英国是唯一一个在五个维度都表现良好的全球金融中心,而伦敦也于此再夺第一,并且这也是伦敦连续第二年位居全球金融中心排行榜榜首。

面对伦敦在金融生态方面独一无二的优势,再加上其开放多元的人口环境以及坚实的消费生态,从 Stitch Fix 到 Faire,越来越多的数字购物领域的科技公司正在向伦敦涌去,通过对新技术的拥抱和部署不断在这里展开其创新步伐,为自身的业务发展带来新的动力。

如 Faire 国际事务负责人 Olivier Buffon 指出,英国是世界上优秀的企业家聚集地之一,伦敦更是以其丰富多彩的特色成为了这里的佼佼者。“我们的伦敦办事处在不到一年的时间里已经发展到了 130 多名员工的规模。这些员工已能支持 15 种以上的语言沟通。这在扩大我们在该地区的存在价值的同时,也进一步释放了我们为整体客户社区提供服务的能力。”

根据一项来自伦敦发展促进署(London & Partners)和 Dealroom.co 的联合发布的数据显示,过去的一年中,伦敦在数字购物领域的风投金额为 50 亿美元。而在其中,这些数字购物公司的总企业价值也达到了近 1200 亿美元。尽管这些数字与其庞大的总体零售市场规模相比仍有很大的提升空间,随着其中参与者们对如先买后付等新兴技术趋势的拥抱,不断发掘出伦敦深厚积累在新阶段下的发展潜力,接下来,却也不难预料一片新的蓝海正于此孕育而生。