成立8年的拍拍贷,不久前刚刚完成了C轮融资。作为一家老牌的P2P网贷平台,其于去年上线了一款“魔镜风控系统”。这款号称“首个准确预测借款标风险率”的风控系统于今天正式上线。它能成为业界的标杆吗?
什么?
- 它是行业内首个基于大数据的风控模型:针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,对逾期率进行预测;系统依据风险评级形成风险定价,以保证收益和风险的匹配。
大数据?
- 传统的申请资料、信贷数据等审核资料;
- 其他渠道的数据包括,用户的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据以及第三方渠道及维度。
风险评级?
按照拍拍贷的介绍,我将魔镜对每个标的风险评级大致归纳为以下4步:
- 获取每个借款人的2000多个字段信息:比如,某天修改了地址、某天进行借款等细分信息;
- 从中筛选出400个信息:将拥有同一属性的信息分成一类,比如划分为收款人信息、历史还款记录、充值提现投资记录;
- 结合分析软件、可视化软件、专业知识等工具,对借款人信息进行再一次整合,筛选出100个信息;
- 给出风险评级。
然后呢?
- 拍拍贷CEO张俊介绍,魔镜自去年8月上线以来,共处理了约50万笔借款,并对其中约30万笔借款做出了基于风险评估的定价,并对可能逾期概率给出了预测。未来,其除了不断优化引入更多的维度,或还将开放第三方征信接口,并输出各类征信产品。