在P2P网贷监管趋严后，越来越多的网贷平台宣布转型为消费金融平台。目前，消费金融市场的参与者既包括金融机构体系内的商业银行、消费金融公司、汽车金融公司，还包括互联网类金融机构体系内的电商消费金融、P2P平台、互联网分期平台。在西方，汽车、房地产、家电通讯甚至家具等厂商，都已深度介入消费金融，金融资产则以信用卡公司、普惠金融、小微金融和财富管理等方式，不同程度地切入这一市场。近年来还有日益众多的互联网企业关注和投身于其中，互联网个人征信和场景化消费信贷急剧膨胀，良莠不齐。
在消费金融中，消费场景非常重要，电商在这方面具有先天优势，而且还有海量客户、大数据风控等，不过只能做一些小额度的业务。在金融机构体系内的持牌消费金融公司中，中银消费金融、兴业消费金融、招联消费金融等都有专门的互联网消费金融产品，客户可以在线申请贷款。目前，这类金融服务覆盖的消费场景也已经蔓延到了3C产品消费、租房、电商、二手车、大学生等多个细分领域。
当存量市场形成后，同质化的现象不可避免——这些消费金融公司信贷产品主要以信用贷、消费分期为主，与传统商业银行消费贷相比区别不大，消费金融公司间金融产品差别也不大。另外，没拿到牌照却做着持牌机构的业务、个人信息容易泄露等问题也开始显露。对于消费金融公司来说，这个行业要比其他领域的同质化更为严重——站在用户的角度来说，不论哪家机构哪个产品，拿到的钱在体验上差异是很小的，更何况除了银行还有部分产品需要线下申请外，大家基本实现了线上自助申请，用户体验的流程差异的确不大。另一方面，虽然消费金融也搭上了互联网的便车，但它们很难形成规模甚至垄断效应，竞争在这个行业始终存在。
在行业发展初期，大多数用户对产品的要求还停留在可得性的阶段，只要能借到钱啥都好说。但在目前，消费金融局部市场的同质化已经非常严重，整个行业的同质化也是可以预见的。在这种情况下，通过合作形成生态，借助产品线集体作战取得共赢是消费金融公司正在尝试的方法。
一些观点认为，传统金融机构的消费金融产品虽然有很多槽点，但从产品本身看，已经是一款非常成熟的产品，唯有打造具有消费金融功能的一体化服务生态，才能在本质上实现差异化。从这个意义上，电商平台将消费金融内嵌于购物场景，便可视作一种生态化探索，也正是靠着这种生态化竞争，取得了快速的发展。未来，消费金融公司可以沿着类似的方向进行更多的探索，而不仅仅局限于场景。
国家金融与发展实验室4月25日发布的《中国消费金融创新报告》显示，扣除房贷后，消费金融占GDP的比重仅为8.4%。报告指出，与发达国家相比，我国当前消费金融的市场规模偏小，行业仍有较大发展空间。该报告预测，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。报告称，当前绝大多数消费金融平台选择了全牌照的科技金融路径，但金融科技的发展路径在推动金融行业转型、经济转型过程中也有其独特的社会价值。随着消费金融市场的竞争，各机构的发展模式将出现分化，金控化和平台化将成为两个主流发展方向。
另一方面，科技的驱动也显得愈发重要。消费金融的场景复杂多样，分期或贷款服务小额、分散，业务特征使得对技术提出较高要求，未来消费金融的发展，技术驱动的特征会愈发明显，新型机构与传统机构之间的合作也会越来越多。相比用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式，通过基于大数据线上信贷审批系统将进一步提高信贷业务审批效率，最终实现信贷业务的集约化经营，科学化管理，各方面提高风控系统的有效性。
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